用途や免許で安くする　自動車保険

用途や免許で保険料は安なる？

	94,280円		70,230円		仕事業務用
	↓		↓
	90,660円		62,280円		通勤通学用
	↓		↓
	85,020円		52,730円		日常レジャー
	89,400円		52,730円		グリーン・ブルー
	↓		↓
	85,020円		52,730円		ゴールド
			(変わらない)
	従来型Ａ社の場合		通販型Ｂ社の場合		(下表を参照下さい)
	安くはなるけど、このぐらい。

 

 自動車保険が安くなるかどうかの条件は様々です

まず前提を確認

• その車の保険料は安いか高いか
  車種によって保険料は随分違います。…といったって保険のために新車を買うわけにはいけませんね。
   
• 過去無事故かどうか
  無事故が続けば保険料は大きく違います。…といったって過去の事故をなかったことにはできませんね。
   
• その保険会社の保険料は安いか高いか
  保険会社によって、保険料の差が大きな時代になりました。…これは検討の余地があります。ただ保険会社によってサービスも違います。 

補償内容で大きく差がつくのは

 具体的に保険料が高い安いかを決めるのは次の要素です。特に　1.　と　3.　により保険料は大きく違ってきます。 

• だれが運転した場合に補償されるか
   
• どのような補償内容か
   
• 特に車両保険をどのようにするか 

補償内容にかかわらず安くなる

 これら補償内容にかかわらず保険料が変わる要素に次のようなものがあります。なお割り引き条件や割引内容は保険会社により大きく違います。 

• (車の使用目的)
  ・仕事業務用
  ・通勤通学用
  ・日常レジャー用 

	94,280円		70,230円		仕事業務用
	↓		↓
	90,660円		62,280円		通勤通学用
	↓		↓
	85,020円		52,730円		日常レジャー
	従来型Ａ社の場合		通販型Ｂ社の場合		(下表を参照下さい)

• (年間最大走行距離)
• (地域・都道府県)
• (免許証の色)
  ・ゴールド
  ・グリーン
  ・ブルー
  ・家族全員がゴールド…会社によってはこのような割引もある

	89,400円		52,730円		グリーン・ブルー
	↓		↓
	85,020円		52,730円		ゴールド
			(変わらない)
	従来型Ａ社の場合		通販型Ｂ社の場合		(下表を参照下さい)

• (新車割引)
• (複数台割引・セカンドカー割引)
• (盗難防止装置割引・イモビライザー・盗難車追跡装置）
• (インターネット契約割引)

 

従来型Ａ社の場合		保険料	差額
使用目的	日常・レジャー※	85,020	0
	通勤	90,660	+5,640
	業務	94,280	+9,260
免許証の色	ゴールド※	85,020	0
	グリーン	89,400	+4,380
	ブルー	89,400	+4,380
年間最大走行距離	3,000km※	85,020	0
	10,000km	94,280	+9,260
イモビライザー(キーに電子チップを埋め込み、電子的なキー照合で不正な合鍵でのエンジン始動をできなくする装置)	なし※	85,020	0
	あり	82,890	-2,130
盗難車追跡装置	なし※	85,020	0
	あり	84,590	-430
保険料差額の「＋」「−」は※の条件から見てのプラスとマイナスです。

 

通販型Ｂ社の場合		保険料	差額
使用目的	日常・レジャー※	52,730	0
	通勤	62,280	+9,550
	業務	70,230	+17,500
保険料差額の「＋」「−」は※の条件から見てのプラスとマイナスです。

 

自動車保険料はどうやってきまりますか

 リスク細分型自動車保険とは

　クルマの車両型式の等級やクルマの使用目的そして地域、年間走行距離、ゴールド免許等の免許証の色等で、契約内容を分析します。

　例えばゴールドの免許証ならば事故を起こす確立が低いことになります。事故が起きないのならば保険会社の負担は少なくて済むのですから、自動車保険料を安くしてもいいことになります。

　これが「リスク細分型」ということです。免許証の色ごとに契約者を区分することが、リスクを細分化して区分するということです。区分ごとに保険料を変えたり割引率をかえるのです。そしてどのように「細分化するか」は保険会社で違いますし、それが保険会社の戦略でもありノウハウでもあります。だからこそ実際に見積りをしてみないと自動車保険料の差が分からないのです。

　自動車保険一括見積りサイトでは、リスク細分化の区分と条件を一発で比較できることになるのです。だからこそ便利なのです。

　具体的には次のよう項目ををリスクとして区分されます。

　�@年齢�A性別�B運転歴…運転者の事故の有無、経験年数等�C使用目的…営業用、自家用等 �D使用状況…年間走行距離等�E地域�F種別…乗用自動車、貨物自動車、軽自動車等�G安全装置の有無…エアバッグ、ＡＢＳ 、盗難防止装置等�H所有台数

一般に安い	一般に高い
中高年	若い
女性	男性
日常レジャー利用	業務通勤
セダン	スポーツカー
2台以上所有
免許証ゴールドカード
無事故実績
ＡＢＳやエアバック

 

保険会社で注目する要素が違う

各ホームページから…

● ソニー損保の場合 　
(1) 年間走行距離が11,000km以下。
　7,000キロ以下・3,000キロ以下ならもっと安くなります。
(2) 「主に運転する方」の年齢が２１歳〜４９歳。
　３０歳代が一番安くなります。
(3) 「ワンボックスカー」「ＲＶ」「４ドアセダン」
　損害率の低いからです。


●本当に安くなったのか
　東京海上の「ＴＡＰ　ナビ」・損保ジャパンの「ＯＮＥ」・三井住友海上の「ＭＯＳＴ」といったテレビＣＭでおなじみの商品はいずれもリスク細分型商品です。すなわちリスク細分型自動車保険が当たり前になっているのです。

　東京海上がリスク細分型自動車保険「ＴＡＰ　ナビ」を導入したのは、2003年8月です。東京海上という「ブランド」をしても、リスク細分型という「安さ」がを求める要望に勝てなかったといえます。

　ちなみに東京海上はリスク細分型自動車保険投入により、平均単価は2％強引き下がり、他の割引条件を含めると約3％の単価ダウンとなったそうです。(週刊東洋経済2004.4.24号)

　つまりリスク細分型で明らかに保険料は安くなったのです。